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当你准备好迎接下一个伟大的冒险, 经济援助办公室有一些关于管理和偿还学生贷款的建议,让你有一个最好的开始.

宽限期

大多数学生贷款在你入学至少一半时间(六个学分或以上)时延期。, 但一旦你离开威尼斯电玩城游戏下载或下降到一半时间以下, 开始还款. 毕业或退学是开始偿还贷款的常见原因, 但因为健康或经济原因请假也会触发这一过程.

所有联邦直接贷款, 毕业后有六个月的宽限期,然后你才能开始还款. 许多私人贷款也有6个月的宽限期, 但并非所有国家都这样做, 所以一定要和你的私人贷款人确认你的第一笔还款到期时间!

快速提示:因为你没有 还款六个月并不意味着你不应该还款! 你越早开始偿还贷款,你需要支付的总利息就越少.

控制还款的四个步骤

第一步:了解你的贷方和服务方是谁

联邦直接贷款由被称为贷款服务公司的外部公司提供服务. 您可以通过登录查看您的贷款分配给了哪个服务提供商 StudentAid.政府 检查你的贷款细节.

一旦你确定谁来偿还你的联邦学生贷款, 去他们的网站,并建立一个帐户. 您将使用此帐户来监控您的贷款余额, 支付, 做所有与你的联邦学生贷款有关的事情.

私人贷款机构几乎总是自己提供贷款, 所以当你申请贷款时,你可能已经在你的私人贷款人那里建立了一个账户. 如果没有,请确保现在就建立一个.

您必须不断地向贷款服务人员更新您当前的联系信息,以确保您及时收到有关贷款的信息和更新,并防止敏感信息发送到错误的地址, 电子邮件, 或者电话号码.

第二步:确定你欠了多少钱

这一步相当简单:在你建立你的在线账户之后, 检查你的贷款余额. 联邦贷款余额也可以查看 StudentAid.政府. 你应该确认余额与你的联邦贷款服务机构提供的信息相匹配. 差异很少见, 但确实会发生, 所以一定要和你的贷款服务人员核实,如果有你不理解的差异,就联系他们.

第三步:确定你的还款计划

对于私人贷款, 还款计划是在你借钱的时候制定的——通常是10到20年. 联邦贷款, 根据借款总额和你的偿还能力,有几种选择. 下面简要介绍了不同的计划,但您应该查看完整的细节 StudentAid.政府 在选择之前.

标准的还款

120固定月供(10年). 这种计划的利息是最低的.

毕业后还款

120月供(10年). 支付起点低于标准计划, 但每两年增加一次,在贷款期的后半段将高于标准计划金额. 你将支付比标准还款计划更多的利息.

延长还款

25年,每月固定支付300美元. 你的月供将低于标准还款计划, 但在贷款期间,你将支付更多的利息.

按收入偿还(ICR)

你的月供是你可自由支配收入的20%, 但绝不会超过10年固定付款计划的标准月供. 25年后的任何余额都可以获得豁免. 你不必满足收入标准来选择这个计划. 你可能要支付比标准还款计划更多的利息, 任何被免除的余额都可能被作为收入征税.

按收入还款(IBR)

你的月供是可自由支配收入的10-15%, 但绝不会超过标准还款计划的月供. 20-25年后的任何余额都可以获得豁免. 你必须符合收入标准才有资格参加这项计划. 你可能要支付比标准还款计划更多的利息, 任何被免除的余额都可能被作为收入征税.

即赚即付(PAYE)

你的月供是每月可自由支配收入的10%, 但绝不会超过标准还款计划的月供. 20年后的任何余额都可以获得豁免. 你必须是一个新的借款人,并符合收入标准,才有资格参加这个计划. 你可能要支付比标准还款计划更多的利息, 任何被免除的余额都可能被作为收入征税.

修订的现收现付(REPAYE)

你的月供是每月可自由支配收入的10%, 而且可能会超过标准还款计划的月供. 25年后的任何余额都可以被免除. 你不必满足收入标准来选择这个计划. 你可能要支付比标准还款计划更多的利息, 任何被免除的余额都可能被作为收入征税.

如果您不确定哪种计划最适合您的情况,请联系您的贷款服务人员或使用 教育部的贷款模拟器 比较方案.

第四步:考虑合并贷款

如果你有多个联邦学生贷款,由多个服务机构提供服务, 将它们合并为直接合并贷款可能是有意义的. 对于一些学生来说,如果他们每月要向不同的贷款服务机构多次还款,这确实简化了还款. 贷款整合确实需要权衡, 因此,对学生来说,在做出巩固的决定之前,与他们的服务人员探讨他们的具体贷款选择是很重要的.

合并的好处

  • 一个固定的月供,而不是很多.
  • 平均利率:你的合并贷款的利率是你所有个人贷款的平均利率. 这意味着对一些学生来说,这可能会降低他们支付的整体利息.
  • 降低月供:合并可以通过给你更长的时间(最多30年)偿还贷款来降低你的月供.

合并的缺点

  • 结束宽限期:一旦您的合并申请被处理, 它会立即结束适用于你贷款的任何宽限期.
  • 增加支付金额:因为合并通常会增加你必须偿还贷款的时间, 随着时间的推移,你可能会支付更多的款项和利息.
  • 资本化:当你合并你的贷款, 合并贷款的任何未偿利息都将成为合并贷款原始本金余额的一部分. 这意味着你有新的利息积累在旧的利息上.

私人学生贷款不符合联邦合并的条件, 但你可以通过私人贷款机构获得债务合并贷款,为他们再融资. 信用记录良好,信用评分高, 你或许可以大幅降低利率. 你可以把你的联邦学生贷款和私人债务合并贷款包括在一起,把你所有的债务放在一个地方. 这意味着你每月只能还一次款, 但这可能以固定利率和更好的还款福利为代价(延期还款), 忍耐, 各种偿还计划)的联邦学生贷款. 仔细考虑单个月供是否值得在贷款期限内支付更多的利息.

两条建议

如果你能更快地偿还贷款,那就这样做. 加速偿还任何贷款都可以帮助你避免利息, 这意味着你将支付更少的钱. 下表显示了相同45美元的不同还款策略,联邦学生贷款,平均利率为5%.

还款计划月供金额付款总额已付利息总额
延长还款263美元(最低)300$33,900
标准的还款477美元(最低)120$12,240
标准还款+每月额外50美元$527106$10,862
标准还款+ $100额外/月$57795$9,815

每月支付更少意味着支付更长的时间,在贷款期限内支付更多的利息. 选择标准还款计划的联邦学生贷款将永远是还清余额的最快方式, 如果你每个月多付一点点, 它可以大大缩短你还款的时间和你支付的利息.

私人贷款通常不提供多种还款选择, 但是你也可以加速还款. 因为私人学生贷款的利率往往要高得多, 支付高于最低限额的价格更有好处, 尽你所能.

这里有一些需要考虑的事情:本科生平均每年的生活费在20美元左右,000. 让威尼斯游戏软件下载想象一下,作为一名威尼斯电玩城游戏下载校友,你毕业后每年赚5万美元. 如果你多付1美元,每月最低还款额多出1万美元, 你仍然能够负担20美元的生活标准,每年000万, 但你的还款是这样的:

还款计划月供金额付款总额已付利息总额
龙的速度!$1,47733$3,741

现在, 很少有学生想在毕业后继续过学生的生活, 上面的例子是极端的, 但重要的是要意识到,如果你把尽可能多的收入用于还款, 你可以省下几千美元. 你也会达到这样的地步,你的税后收入不会更快地用于偿还贷款, 这样就把钱腾出来做其他事情了.

如果你有付款困难,寻求救济. 如果你因为经济困难而难以偿还贷款, 失业, 医疗问题, 等.,这是非常重要的与你的服务,以确保你不会拖欠贷款. 违约会导致信用评分受损, 扣减工资或退税, 最终破产.

第一个选择是探索另一种还款计划是否可能是更好的选择. 你可能有资格获得基于收入的还款计划, 这可以让你保持在你的贷款还款轨道上,在一个大大减少的月供金额. 在某些情况下, 基于收入的还款计划, 你的月供可以低至每月0美元.

如果没有不同的还款计划, 联系你的贷款服务人员,看看你是否有资格获得贷款延期或延期, 这样你就可以暂时停止还款了.

贷款延期不要求借款人支付任何款项, 然而, 在赦免或偿还贷款方面不会取得任何进展. 虽然贷款延期,但利息可能仍在增加. 要了解有关贷款延期类型和选项的更多信息,请访问 教育部的贷款延期网页.

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